金融教育
金融商品や金融サービスが身近なものになる一方で、利用者であるお客様には金融リテラシーの必要性が問われています。
金融リテラシーとは、お金と賢く付き合うために必要な基礎知識や判断力のことです。
マキシムでは、金融リテラシーが必要な理由から高め方まで、わかりやすく紹介します。
「金融リテラシーという言葉をよく聞くけど、漠然としていてイマイチよくわからない」という方は、参考にしてみてください。
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金融リテラシーとは?
金融リテラシーは、自分に必要な金融情報を的確に理解し、判断できる力を指します。ライフステージに応じた家計の悩みや金融商品選びに役立ち、自己解決力を高めます。ただし、難しい領域では専門家の知見を活用しつつ、最終判断を自分で行うことが求められます。
日本の金融リテラシーは、諸外国と比べ低いとの指摘があります。教育制度の遅れや資産構成の違いから、投資に対する抵抗感が根強い状況です。調査によれば、金融教育の必要性を感じる人は多い一方で、知識の浸透は不十分です。金融トラブルを避けるためにも、一定の知識は必要とされます。自らの金融理解を深めることが重要です。

金融リテラシーが必要と言われる3つの理由
金融庁への取材を通じて政府広報オンラインが発表した内容によると、金融リテラシーが必要な理由は以下の3つです。
① 経済的に自立した「確かな暮らし」を送るため
大学卒業後、社会に出ると家計管理のスキルが必要です。結婚、出産、子育て、住宅購入など、ライフステージに応じた金融商品やサービスとの出会いが増えていきます。しかし、学校教育では収支管理や金融商品の理解を学ぶ機会が少ないため、金融リテラシーを身に付けることが重要です。これにより、経済的に自立した生活を実現できます。
② より良い金融商品・金融サービスを選べるようになる
インターネットやIT技術の進展により、さまざまな金融商品やサービスが登場しています。例えば、キャッシュレス決済やNISA・iDeCoといった非課税の投資制度が普及していますが、選択肢が多すぎて戸惑う人も多いでしょう。また、悪質な投資詐欺も増加しています。十分な知識を持つことで、質の悪い金融商品を避ける力が身につき、市場を健全に保つことができます。高い金融リテラシーを持つことが重要です。
③ 資産形成の可能性を広げられる
日本人の家計金融資産の多くが預貯金ですが、低金利が続く中でだけでは資産形成が難しくなっています。物価上昇も家計に影響を及ぼしています。これを受けて、リスク性資産を取り入れることが必要です。分散投資や長期投資を通じて安定したリターンを目指すことで、資産形成の幅が広がります。金融リテラシーは、質の高い金融商品を適切に活用し、資産形成を進めるために欠かせないスキルです。

金融リテラシーが身についていると、生活や仕事において多くの場面で役立ちます。
### 日常生活での活用例
1. 税金や社会保険の理解: 会社員や自営業者は、税金や社会保険についての知識を深めることで手取り収入を増やせます。
2. 家計管理の向上: 賢い家計管理が可能になり、安定した資産形成につながります。
3. 適切な金融商品の選択: 自身の価値観やリスク許容度に応じた金融商品やサービスを選べるようになります。
4. リスク回避: ハイリスクや高額手数料の怪しい商品を避ける力が身につきます。
5. 金融トラブルへの対処: トラブルに直面した際に、頼れる相談窓口を見つけられるようになります。
### 仕事での活用例
金融リテラシーは仕事においても非常に重要です。情報収集、理解、行動、判断が求められる場面では、主体的に考える力が役立ちます。また、金融・経済・財務・リスク管理に関する知識は経営層とのコミュニケーションに欠かせません。このため、家計の改善だけでなく、キャリアアップにも繋がる可能性があります。
金融リテラシーを高めることで、日常生活やビジネスシーンでの意思決定がより良いものとなり、経済的自立やキャリアの向上を実現できるでしょう。

何をどう学べばいい?金融リテラシーの高め方
金融リテラシーを高めるための具体的な方法について解説します。金融庁が示す「最低限身に付けるべき金融リテラシー」には、以下の四つの分野があります。
これらの方法を実践することで、金融リテラシーを高め、より安定した経済的自立を築くことができます。

金融リテラシーを身につける為の4つの実践
1. 家計管理を習慣化する- 家計簿をつける
家計簿アプリや紙、Excelなど、使いやすいツールを選んで収支を記録。- 収支の可視化: 収入と支出を把握し、問題点を見つけて改善策を考える。- 収入増加と支出削減: 副業や節税対策を通じて収入を増やす、通信費や保険料の削減で支出を抑える方法を考える。
2. 生活設計を立てる- ライフイベントの整理
結婚、出産、転職、老後などの大きなイベントの予定を書き出し、かかる費用を見積もる。- シミュレーションツールの活用: ネットで見つけたライフプランシミュレーションツールを使って、将来の資金計画を明確に。
3. 金融・経済の基礎知識や金融商品を選ぶスキルを身に付ける- 基礎知識の学習
テキストやオンライン講座などで金融・経済の基礎を学び、少額からの投資を実践してみる。- 資格取得: 日本FP協会のファイナンシャル・プランナー資格や民間資格など、お金の専門知識を身に付けるために資格勉強を始める。
4. 専門家や専門機関を活用する- 専門家への相談習慣
経済や金融の知識は幅広いため、自分が苦手な分野は専門家に相談する習慣をつける。銀行や保険会社には相談窓口があり、信頼できるアドバイザーを見つけることが重要です。
まとめ
規制緩和や技術の進展により、私たちの周囲には多様な金融商品とサービスが増えています。この選択肢の多様性の中で、自分に適したものを見極め、またトラブルから自分を守るためには金融リテラシーが不可欠です。金融リテラシーは、人生を主体的に生きる力であり、ビジネスシーンでも大いに役立ちます。
金融リテラシーを身につけるためには、単に本を読むだけでなく、実際に体験を通じて学ぶことが重要です。具体的には、家計簿をつけたり、ライフプランシミュレーションを作成したりすることで、日常生活の中から少しずつ金融リテラシーを高めていくことができます。こうした実践を通じて、知識を深めるだけでなく、自己判断力や意思決定力も磨かれ、より健全な経済生活を送れるようになるでしょう。
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「最低限身に付けるべき金融リテラシー」とはなんですか?金融庁の推進する内容は、「家計管理」「生活設計」「金融知識及び金融経済事情の理解と適切な金融商品の利用選択」「外部の知見の適切な活用」の4分野になります。
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金融リテラシーの目的は何ですか?国民一人ひとりが、社会で生きていくために必要な金融やその背景となる経済についての基礎知識を高めていくことを目的としています。
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